Empresa Que Compra Dívida Empresarial Recebíveis Vencidos

A compra de recebíveis vencidos geralmente feito por uma securitizadora que é uma empresa que ajuda outras empresas a conseguir dinheiro rápido. Ela compra dívidas ou promessas de pagamento que as pessoas têm com as empresas e transforma essas promessas em "papéis" que outras pessoas podem comprar. Quem compra esses "papéis" espera receber o dinheiro de volta, enquanto a empresa que vendeu as promessas recebe o dinheiro mais rápido. Então, a securitizadora ajuda todo mundo a resolver as dívidas e a movimentar o dinheiro, já que conta com estrutura de cobrança mais eficiente.

O que é compra ou venda de dívidas vencidas?

Recebíveis vencidos é o termo técnico para as dívidas que os clientes não pagaram. Em inglês, é chamado de Non-Performing Loan (NPL). A compra de recebíveis vencidos, ou de NPLs, é uma opção para assumir a carteira de débitos de clientes de uma empresa.

A negociação é feita para que uma empresa passe os débitos para outra, de modo que não tenha mais responsabilidade sobre a cobrança. Vamos entender mais como isso acontece.

Como funciona a compra e venda de dívidas ou recebíveis vencidos?

Como em qualquer negociação, há um comprador e um vendedor. No caso do mercado de NPL, o vendedor, que cede a dívida, é chamado de cedente, e comprador é o cessionário. A negociação deve ser feita sob regulamentação do Código Civil Brasileiro, que permite a substituição do credor.

Após a negociação, o cedente já não possui qualquer relação com o cliente em débito. A responsabilidade pela cobrança é do cessionário, que pode executar ações de cobrança, tanto judiciais, quanto extrajudiciais.

Além disso, tem permissão para negativar o nome do cliente em bancos de dados de consumidores, como Serasa.

Quais os benefícios da compra ou venda de dívidas ou recebíveis vencidos?

As empresas podem optar por vender os recebíveis vencidos quando o custo para a cobrança já está se tornando alto. Ao repassar as dívidas, podem organizar melhor as finanças, enquanto as dívidas ficam sob responsabilidade uma empresa estruturada para esse fim.

No cenário de inadimplência em recorde como o brasileiro, é importante contar com meios para não evitar prejuízos. As empresas que vendem seus recebíveis vencidos podem ter mais liquidez no caixa e mais crédito para investir em novas soluções para o negócio.

Falando em termos estruturais do mercado, é possível ter um ambiente mais propício à negociação. As empresas, de uma forma geral, têm mais dinheiro para investir no mercado, gerar empregos, enquanto o país atrai investidores.

Como sei se devo vender ou comprar dívidas ou recebíveis vencidos?

Há alguns sinais que indicam se a venda de recebíveis vencidos é uma excelente opção para sua empresa. A primeira é o fato de o caixa estar afetado pela inadimplência dos seus clientes. Caso o número de não pagadores for muito grande e em constante crescimento, é hora de considerar essa opção.

Além disso, a venda de recebíveis vencidos também é excelente para empresas que não obtêm benefícios da própria cobrança de crédito. Ainda que muitas possuam uma estrutura para cobranças, nem sempre o esforço está valendo a pena. Este é outro sinal de que a venda pode ser a melhor alternativa.

Mas o principal sintoma é a existência de dificuldades financeiras, em razão dos recebíveis vencidos. Se sua empresa passa por necessidades, é hora de considerar o repasse da carteira de dívidas.

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Você sabe o que é compra de carteira de recebíveis? É uma opção para livrar empresas que sofrem com clientes inadimplentes. Neste artigo, vamos mostrar como funciona essa modalidade de recuperação financeira. Acompanhe!

O que é a compra e venda de carteira de dívidas ou recebíveis?

A compra de carteira de recebíveis é uma transação de dívidas, praticada por empresas que, atualmente, obtêm prejuízo com as contas vencidas. Também conhecido como vendas de carteiras em atraso (“Non Performing Loans” ou só NPL), esse mercado estimula as partes envolvidas em virtude dos benefícios da compra e venda dos recebíveis.

Imagine uma empresa que esteja sofrendo com diversos clientes inadimplentes. O número de não pagadores cresceu tanto que o caixa da empresa já está comprometido. Se ela encontrar compradores para suas dívidas, ou seja, se vender sua carteira de recebíveis, ela tem uma opção para não sofrer financeiramente. Ao vender a carteira, obtém crédito para continuar as suas operações de forma saudável.

Enquanto isso, a empresa compradora dos recebíveis pode operar melhor na cobrança, pois possui tecnologia, estratégias e métodos mais eficientes para recuperar créditos. Toda a estrutura dessas empresas já é voltada para conseguir quitação de contas.

Como acontece a compra e venda da carteira de dívidas ou recebíveis?

Os vendedores da carteira de recebíveis são chamados cedentes, enquanto os compradores são cessionários. A transação é feita por meio da transferência de todos os riscos dos créditos vencidos, que passam dos cedentes para os cessionários.

O processo é todo regido por lei. No Código Civil Brasileiro, a partir do artigo 286, estão dispostas as regras para a transferência de uma dívida para um terceiro. O cessionário terá o direito de realizar ações de cobrança e ainda inserir o nome do inadimplente em órgãos de proteção ao crédito. Sendo assim, quem cede a dívida não se responsabiliza mais pela cobrança.

Quais os benefícios para as empresas com a compra e venda de carteira de dívidas ou recebíveis?

As empresas possuem mais benefícios na negociação, pois deixam o caixa da empresa mais saudável. Livram-se de clientes que podem trazer prejuízo e buscam práticas melhores para evitar a inadimplência. As empresas especialistas em cobrança têm mais recursos para obter a quitação das dívidas.

Quais os benefícios para o consumidor com a compra e venda de carteira de dívidas ou recebíveis?

O consumidor, sobretudo o que procura cumprir seus pagamentos, também tem vantagens com a compra de carteira de recebíveis. Normalmente, ele tem mais recursos para a negociação e, com isso, também acabam sendo influenciados a procurar pelas práticas de quitação de débito.

Quais os benefícios para o mercado com a compra e venda de carteira de dívidas ou recebíveis?

O mercado como um todo tem muitas vantagens com o mercado de compra e venda de carteira de recebíveis. Primeiro, que a inadimplência é reduzida quando há muita negociação de dívidas. Com menos dívidas, há mais consumidores com crédito para gastar e mais dinheiro para o mercado e a indústria realizar investimentos. Portanto, os benefícios são para o próprio país.

Quais as tendências em compra e venda de carteira de recebíveis?

No começo da década, o mercado de negociação de recebíveis vencidos era de R$ 6 bilhões, segundo levantamento da RCB. Em 2015, já passava dos R$ 20 bilhões, mesmo desconsiderando alguns setores, como o imobiliário.

A tendência para a compra de carteira de recebíveis é alta no Brasil, porque muitas empresas já perceberam as muitas vantagens da transação. Elas agora têm mais uma opção para reencontrar as boas práticas financeiras.

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Empresas que compram dívidas, mas por quê? Para alguns, as dívidas representam o declínio de uma pessoa ou empresa. Para outros, porém, viram boas oportunidades de negócios. É que existem empresas que compram dívidas de outras empresas e, em seguida, promovem a recuperação do crédito que não foi pago pelos clientes de tais organizações. Empresas que compram dívidas de bancos até!

Entenda melhor como funciona esse mercado, continuando a leitura deste conteúdo.

Existe empresas que compram e vendem dívidas de outras empresas?

Na trajetória de uma empresa, é muito comum ocorrer de algum cliente comprar um produto ou serviço e não honrar com o seu compromisso, ou seja, não pagá-lo. Com isso, de duas uma: ou a empresa que vendeu o produto fica na mão, ou a operadora de crédito fica, caso a compra tenha sido realizada através de um cartão de crédito.

No entanto, seja em uma ou outra situação, é fato que a empresa às vezes acaba gerando uma espécie de montante de dívidas não pagas pelos seus clientes, o que pode afetar o adequado desenvolvimento do seu negócio. Afinal, mesmo que ela acione o seguro, poderá demorar a receber o valor das vendas que fez.

Empresas como bancos e operadoras de crédito são as que mais sofrem nesse sentido, gerando grandes dívidas. Justamente por isso citei empresas que compram dívidas de bancos, inclusive.

O que para alguns, como dissemos, representa um problema, para outros, é motivo de felicidade, pois as dívidas se tornam boas oportunidades de negócios.

Existem empresas que compram dívidas, compram a carteira de crédito de outras, a qual geralmente conta com uma boa quantidade de clientes-devedores.

Como funciona o processo de compra e venda de uma carteira de créditos podres?

O processo de compra de uma carteira de crédito de uma empresa é muito simples e fácil, mas isso não significa que sempre alcançará sucesso neste processo. Hoje, empresa que compra dívidas não é mais raridade, o que significa dizer que quem atua nesse ramo precisa contar com elementos que o diferencie nesse mercado.

Geralmente, a empresa vende a sua carteira de crédito a uma que empresa que compra dívidas desde que ofereça uma boa proposta financeira. Por exemplo, quantos por cento a sua empresa pagará a empresa que vendeu a carteira na hipótese de recuperar o valor total do crédito? A proposta precisa convencer não só pelo financeiro, mas também pela metodologia de trabalho sugerida.

Bem como pelo planejamento, pois uma cobrança sem as devidas notificações ou feita de maneira não muito apropriada, e nisso leia-se abusiva, pode tornar a cobrança ilegal. Se isso ocorrer, principalmente no caso de instituições financeiras, quem vendeu a carteira ou contratou a cobradora é quem responderá por tais atos.

O mercado de compra e venda de dívidas de empresas em ascensão

Vale dizer, por fim, que o mercado de recuperação de crédito está se consolidando cada vez mais no cenário econômico. Empresas que compram dívidas estão cada vez mais populares e competitivas entre si, portanto vale a pena comparar quando for procurar por uma. 

A título de informação, uma empresa que compra dívidas, que atua em recuperação de crédito, a qual é situada em São Paulo, ainda na qualidade de recém-nascida, já conta com uma carteira de crédito no valor de R$ 15 milhões. Esse valor soma as dívidas de mais de 20 mil pessoas.

Muitas vezes os bancos vendem as dívidas com a crença de que não as receberá mais ou, simplesmente, porque não dispõem de uma estrutura eficiente para promover a recuperação de crédito. Diante dessa situação, vende ou recorre a empresas terceirizadas para realizar essa operação.

Curiosamente podemos trazer um problema popular entre CPFs e CNPJs, muitas pessoas quando são cobradas não sabem o quanto devem, ainda menos a soma do valor total de suas dívidas. Estima-se que isso corresponde a 36% dos brasileiros economicamente ativos.

A venda de boletos a receber é uma solução de antecipação de recebíveis que pode ajudar a sua empresa resolver problemas com o capital de giro. Ou seja, é uma forma de usar pagamentos em aberto para garantir um recurso imediato. Portanto, ele pode ajudar a sua empresa em casos de emergência. Porém, é preciso tomar cuidados para não abusar desta prática.

 

Como Fazer a Compra ou Venda de Dívidas Vencidas?

A venda de dívidas vencidas é uma estratégia financeira que pode ser altamente vantajosa tanto para empresas credoras quanto para investidores especializados. Quando uma dívida se torna inadimplente, as chances de recuperação através de cobrança direta diminuem, o que pode levar a uma decisão estratégica: vender a dívida para uma empresa de cobrança ou uma instituição especializada.

O que é a Venda de Dívidas Vencidas?

A venda de dívidas vencidas ocorre quando uma empresa (credora) decide transferir a responsabilidade pela cobrança de uma dívida que está em atraso para outra entidade, muitas vezes uma empresa especializada em cobrança ou um fundo de investimento. Em troca dessa cessão, a empresa recebe um valor imediato, que geralmente é menor do que o montante total da dívida, mas que representa uma solução mais rápida e eficiente para o recebimento.

Quando é Oportuno Vender Dívidas Vencidas?

Vender dívidas vencidas é uma alternativa atraente quando a cobrança direta não gera resultados satisfatórios, seja por falta de recursos para investir em ações de cobrança ou pela dificuldade de recuperar o crédito de clientes inadimplentes. Entre os principais motivos para optar por essa venda estão:

• Baixa taxa de recuperação: Se as tentativas de cobrança são ineficazes e o custo da recuperação é muito alto, vender a dívida pode ser mais vantajoso.
• Liquidez imediata: A venda de dívidas permite que a empresa receba um pagamento antecipado, o que pode ajudar a equilibrar o fluxo de caixa e reinvestir os recursos em outros projetos.
• Redução de riscos: Com a venda da dívida, a empresa transfere o risco da inadimplência para o comprador da dívida, o que diminui o impacto financeiro da falta de pagamento.

Passos para Realizar a Venda de Dívidas Vencidas

Para vender dívidas vencidas de maneira eficaz, é preciso seguir algumas etapas cruciais. Aqui estão os passos que uma empresa deve seguir para garantir uma transação bem-sucedida:

1. Avaliação da Dívida

Antes de vender uma dívida, é importante realizar uma análise detalhada do montante devedor, do histórico de pagamentos e da probabilidade de recuperação da dívida. Isso ajuda a definir o valor da venda e a identificar o tipo de comprador mais adequado (seja uma empresa de cobrança ou um fundo de investimento).

2. Escolha do Comprador

A escolha do comprador é uma das decisões mais importantes. Existem diversos tipos de empresas dispostas a comprar dívidas vencidas:

• Empresas de cobrança especializada: Estas empresas compram dívidas com o intuito de recuperar o valor através de suas próprias ações de cobrança.
• Fundos de investimentos em crédito: Esses fundos compram grandes volumes de dívidas e assumem o risco de recuperação. Geralmente, compram as dívidas com um desconto considerável, pois buscam uma margem de lucro maior.

É fundamental escolher um comprador que tenha experiência na recuperação de dívidas e que esteja alinhado com o perfil da dívida que está sendo vendida.

3. Negociação do Preço de Venda

O valor de venda das dívidas vencidas geralmente é negociado abaixo do valor original da dívida, refletindo o risco de não pagamento e os custos envolvidos na recuperação. Este valor pode variar dependendo do tempo de atraso, do perfil do devedor e das chances de sucesso na cobrança.

Em média, as dívidas podem ser vendidas por valores que variam entre 1% e 5% do valor original, mas em alguns casos esse valor pode ser ainda menor. Uma negociação bem conduzida pode garantir uma boa margem para a empresa vendedora, apesar do desconto aplicado.

4. Formalização do Contrato de Cessão

Após a negociação, é essencial formalizar o processo através de um contrato de cessão de crédito. Este documento deve especificar as condições acordadas, como o valor da venda, os prazos de pagamento e a transferência dos direitos de cobrança. É fundamental que todas as partes envolvidas compreendam suas responsabilidades, para evitar futuros conflitos legais.

5. Transferência da Dívida

Com o contrato formalizado, a empresa vendedora transfere oficialmente a responsabilidade pela cobrança da dívida para o comprador. A partir desse momento, o comprador assume a posse do crédito e a responsabilidade de buscar o pagamento junto ao devedor.

6. Monitoramento Pós-Venda

Embora a responsabilidade pela cobrança seja do comprador, é recomendável que a empresa vendedora continue monitorando o processo, especialmente se tiver algum interesse residual na recuperação de parte do crédito. Além disso, a empresa pode avaliar os resultados para aprender com o processo e otimizar futuras vendas de dívidas.

Benefícios da Venda de Dívidas Vencidas

A venda de dívidas vencidas oferece vários benefícios comerciais, incluindo:

• Recuperação de liquidez: As empresas recebem um pagamento imediato, o que pode ser crucial para manter a saúde financeira da operação.
• Redução de custos de cobrança: Evitar o custo de manter uma equipe de cobrança interna ou o custo com advogados é uma vantagem significativa.
• Foco no core business: Ao vender a dívida, a empresa pode focar em sua operação principal, sem se distrair com os processos complexos e demorados de cobrança.

Empresa que compra dívida do SPC Serasa

Uma empresa que compra dívida do SPC e Serasa é uma organização especializada na aquisição de créditos inadimplentes, ou seja, dívidas de consumidores ou empresas que estão registradas nos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e o Serasa.

Essas empresas compram as dívidas com um desconto significativo e assumem a responsabilidade de tentar recuperar o valor devido, por meio de negociação com os devedores ou ações judiciais. O objetivo é gerar lucro a partir da cobrança da dívida adquirida.

Empresa que compra dívida pode negativar? 

Uma empresa que compra dívida provavelmene já comprou com os devedores negativados, caso ainda não tenha ocorrido essa pode sim negativar. Ela é uma empresa especializada na aquisição de créditos inadimplentes, que, ao assumir a cobrança da dívida, tem a autoridade para registrar o nome do devedor nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, caso o pagamento não seja realizado dentro dos prazos estabelecidos. Esse procedimento visa alertar outros credores sobre a inadimplência e incentivar o devedor a regularizar sua situação financeira.